害怕年底寬限期？申貸前先評估3關鍵

好房網News記者曾亭皓／綜合報導

年底寬限期將屆，房貸壓力驟增，日前有立委曾表示擔憂，害怕因大量的房貸寬限期到期，以致售屋賣壓湧現，進而導致銀行的房貸逾放飆高等效應，雖然金融監督管理委員會立即解釋「房貸逾放比未明顯竄高」，但觀察房市反指標的法拍市場熱絡程度，壓力鍋恐怕仍是未爆彈。專家表示，避免被寬限期壓到喘不過氣，建議在選擇房貸方案時，先評估3大重點。

近5年房貸逾放比飆高，各界對於大量寬限期將至，恐導致銀行的房貸逾放再度飆高有所警惕。雖然金管會銀行局副局長王立群曾在受訪時指出，統計今年房貸寬限期到期規模約達5429億元，占整體購置住宅貸款餘額約8.1%，整體來說並未出現明顯竄高情形，但法拍市場的頻頻寫下新紀錄，讓外界仍無法心安，似乎印證了戴德梁行總經理顏炳立曾預告的「房市壓力鍋將引爆」警訊。

據內政部法拍屋移轉量統計，今年六都首季法拍量高達1231件，其中包括雙北地區、桃園市、高雄市等縣市，陸續創下地區法拍量新紀錄。承如顏炳立曾經所言，壓力鍋升溫似乎已於年底逐漸有感，現在需要擔心的是，明年恐怕尚有部分房市壞帳不堪負荷，將流入法拍市場，壓力鍋面臨引爆危機。

對於寬限期的運用，若僅考量短期負荷，恐怕淪入壓力鍋也是指日可待。財經專家林奇芬曾於好房網專欄指出，其實只要選對房貸方案，房貸壓力也就能相對減少，除了考量利率高低，包括「貸款期長短」、「每月負擔」、「寬限期使用」及「自己的投資能力」等皆需一併納入考量，以減少淪入法拍風險。

林奇芬建議，在選擇房貸方案時，必須先評估3大重點，首先，可以先查是否有政府優惠房貸能使用，盡量爭取辦理，才可節省利息，例如，目前政府所提供的「青年安心成家」貸款方案等。

其次，再針對「要不要辦理寬限期」進行分析，林奇芬認為，辦理寬限期的資金彈性較大，比辦理分段式利率要更好，不過還是必須要衡量好屆時的償還能力。

最後「貸款期間要不要拉長」，這部分需要考量到的是，如果貸款期間越長，每月的負擔金額就會降低，但總利息支出會增加。評估過這三點之後，估計將可大幅降低償還風險與壓力。

林奇芬強調，使用寬限期的關鍵重點，還是必須依照個人需求進行評估，並套上上述3點考量，以選出最適合自己的貸款方案。