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2016年4月24日 星期日

二胎房貸

所謂二胎房貸指房貸戶,也就是你房子已經有房貸,再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢,但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房貸高很多,而且貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右,不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押,雖然是第二順位,但跟信貸相比仍具有優勢,還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度,故能善盡房屋價值,讓資產變成可流動,增加靈活運用。 
至於為何要辦二胎?基本上除非是借戶條件不佳或者房子已經沒有殘值,換言之,如果你個人條件良好或目前房屋殘值高的話,168負債達人會建議直接辦理房屋增貸或轉增貸,除了利率較低外,能獲得資金部分也比較多,此外,目前市場做二胎的銀行不多,有一些銀行是針對優質客戶才有推出房屋二胎專案,而目前房屋二胎貸款主要可以分為,純二胎房貸的申請及以個人信貸的方式申請(但要以房屋為擔保)兩種方式。
還有,二胎一般來說分成有殘值二胎以及無殘值二胎,無殘值二胎:利率平均約為11~15%、利率最高,最長僅能分為7年還款。月付金負擔較重。申辦二胎的最高可貸金額為一胎房貸的20%;換言之,100x20%=20萬。而且額度最高僅能申請50萬,視屋況與借款人條件決定。有殘值二胎:利率平均為5%起跳、利率次高;最長可分為10年期還款。額度最高可申請到150萬,一樣需檢視屋況與借款人條件決定。
一般來說,有殘值二胎房貸與房屋轉增貸較為相似,不過,房屋轉增貸的利率低於有殘值二胎房屋貸款,所以要用哪一種貸款方式,就要檢視實際狀況,包括殘值多寡、房屋屋況、借款人因素等去規劃決定要用那一種方式進行申請。

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